中國(guó)銀行不斷豐富融資渠道，健全多層次金融供給體系，有力發(fā)揮全球化優(yōu)勢(shì)，積極提升綜合服務(wù)質(zhì)效，全力支持民營(yíng)企業(yè)向“高”攀登、向“外”開拓、向“實(shí)”筑基、向“新”前行，以更深、更實(shí)、更專、更精的金融服務(wù)書寫銀企互促共榮的新篇章。近年來(lái)，中國(guó)銀行民營(yíng)企業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)提升，授信覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，新發(fā)放貸款利率逐年下降，近三年民營(yíng)企業(yè)貸款增長(zhǎng)82%，民營(yíng)企業(yè)有貸戶增長(zhǎng)96%，民營(yíng)貸款利率下降111個(gè)基點(diǎn)，不斷強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)“大顯身手”的金融支持。

聚焦金融服務(wù)創(chuàng)新性，找準(zhǔn)切入點(diǎn)。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中最活躍的組成部分，貢獻(xiàn)了70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果。助推民營(yíng)企業(yè)科技創(chuàng)新，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，也是做好金融“五篇大文章”的應(yīng)有之義。中國(guó)銀行持續(xù)加大對(duì)人工智能、先進(jìn)制造、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)的支持力度，通過(guò)優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)和信貸政策，不斷豐富創(chuàng)新金融產(chǎn)品工具箱，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)在關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域取得突破，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)打造創(chuàng)新發(fā)展的“新”引擎。截至2025年6月末，中國(guó)銀行支持科技型民營(yíng)企業(yè)貸款余額約1.4萬(wàn)億元，持續(xù)推動(dòng)科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的深度融合，加力支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

聚焦金融服務(wù)普惠性，找準(zhǔn)著力點(diǎn)。中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活力與韌性的重要源泉。民營(yíng)企業(yè)中90%以上是中小企業(yè)，中小企業(yè)中90%以上是民營(yíng)企業(yè)。中國(guó)銀行持續(xù)推動(dòng)民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶服務(wù)擴(kuò)面、提質(zhì)、降本，不斷加大對(duì)“專精特新”等科創(chuàng)型小微企業(yè)以及核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游的支持力度，結(jié)合民營(yíng)小微企業(yè)需求特點(diǎn)，重點(diǎn)提升產(chǎn)品服務(wù)的針對(duì)性、可得性和易用性，以優(yōu)惠便捷的金融服務(wù)為中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展賦能添翼。截至2025年6月末，中國(guó)銀行普惠型民營(yíng)企業(yè)貸款余額2.47萬(wàn)億元，多元化、廣覆蓋、高水平的普惠金融體系不斷夯實(shí)。

聚焦金融服務(wù)專業(yè)性，找準(zhǔn)結(jié)合點(diǎn)。民營(yíng)企業(yè)是我國(guó)第一大外貿(mào)經(jīng)營(yíng)主體，在高水平對(duì)外開放中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。中國(guó)銀行持續(xù)完善民營(yíng)企業(yè)出海“融資+融智”服務(wù)體系，聚焦服務(wù)民營(yíng)企業(yè)“走出去”薄弱環(huán)節(jié)，強(qiáng)化跨境收付結(jié)算、“出海”風(fēng)險(xiǎn)管理、供需撮合對(duì)接等綜合能力建設(shè)，著力提升民營(yíng)企業(yè)出海服務(wù)質(zhì)效，幫助民營(yíng)企業(yè)拓展多元化市場(chǎng)，當(dāng)好民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)健“出海”的金融后盾。截至2025年6月末，中國(guó)銀行累計(jì)支持民營(yíng)企業(yè)“走出去”項(xiàng)目115個(gè)，覆蓋全球47個(gè)國(guó)家和地區(qū)，涵蓋制造業(yè)、科技、能源等多個(gè)領(lǐng)域。

靠前加力支持民營(yíng)企業(yè)“出海”。作為共建“一帶一路”倡議的參與者、實(shí)踐者、受益者，中國(guó)銀行認(rèn)真踐行使命擔(dān)當(dāng)，持續(xù)在共建“一帶一路”國(guó)家增設(shè)機(jī)構(gòu)，不斷提升跨境金融服務(wù)能力，通過(guò)資金融通加速促進(jìn)設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、民心相通。2025年3月，中國(guó)銀行發(fā)布《支持民營(yíng)企業(yè)“出海”工作方案》《支持民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展暨共建“一帶一路”服務(wù)方案》，聚焦民營(yíng)企業(yè)從“出口”向“出海”轉(zhuǎn)型的核心需求，為民營(yíng)企業(yè)國(guó)際化發(fā)展提供跨境結(jié)算、融資便利和融智服務(wù)。在結(jié)算端，持續(xù)完善全球賬戶結(jié)算服務(wù)，加大力度支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，打造“中銀跨境e商通”系列產(chǎn)品，2025年上半年跨境電商交易規(guī)模超過(guò)5300億元。在融資端，充分發(fā)揮出口信貸、境外項(xiàng)目融資等專業(yè)優(yōu)勢(shì)，升級(jí)“中銀并購(gòu)+”全鏈條服務(wù)，加強(qiáng)貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新，打造覆蓋全球的融資解決方案。強(qiáng)化前瞻性研究支持與專業(yè)政策咨詢，量身定制全球現(xiàn)金管理和匯率保值服務(wù)方案，提供“跨境人民幣+信用保險(xiǎn)+出口保理”組合模式，2025年計(jì)劃支持民營(yíng)企業(yè)“出海”項(xiàng)目意向融資規(guī)模超過(guò)50億美元。

持續(xù)減輕民營(yíng)企業(yè)融資成本負(fù)擔(dān)。中國(guó)銀行積極發(fā)揮綜合化經(jīng)營(yíng)特色，依托商投行一體化優(yōu)勢(shì)，以“全渠道、全周期、全鏈條”為核心，為民營(yíng)企業(yè)構(gòu)建“債權(quán)+股權(quán)+資本市場(chǎng)”多元融資體系。在債權(quán)端，深化債券業(yè)務(wù)創(chuàng)新，協(xié)助民營(yíng)企業(yè)發(fā)行科技創(chuàng)新、綠色低碳等專項(xiàng)債券，并通過(guò)售后回租、經(jīng)營(yíng)租賃等提供靈活租賃服務(wù)。在股權(quán)端，依托科創(chuàng)母基金和金融資產(chǎn)投資公司（AIC）試點(diǎn)，聯(lián)合社會(huì)資本設(shè)立股權(quán)投資基金，積極提供IPO、并購(gòu)顧問(wèn)等服務(wù)，滿足企業(yè)全生命周期融資需求。截至2025年6月末，中國(guó)銀行主承銷民營(yíng)企業(yè)科技創(chuàng)新債券發(fā)行規(guī)模達(dá)到214億元，成功完成15只股權(quán)投資基金設(shè)立、認(rèn)繳規(guī)模超過(guò)110億元，牽頭多家頭部商業(yè)航天企業(yè)及人工智能芯片領(lǐng)域項(xiàng)目投資，助力民營(yíng)企業(yè)不斷拓寬融資渠道、持續(xù)壓降融資成本。

充分釋放科技金融乘數(shù)效應(yīng)。在國(guó)家相關(guān)部門的指導(dǎo)和支持下，中國(guó)銀行與人工智能總鏈長(zhǎng)總平臺(tái)建立重大專項(xiàng)常態(tài)化合作機(jī)制，支持民營(yíng)企業(yè)參與重大科技項(xiàng)目和核心技術(shù)攻堅(jiān)；發(fā)布《支持人工智能產(chǎn)業(yè)鏈行動(dòng)方案》，打造“政府算力券+銀行算力貸”聯(lián)動(dòng)模式，助力民營(yíng)企業(yè)人工智能應(yīng)用場(chǎng)景落地；與中國(guó)人保創(chuàng)新推出“中試保融通”，構(gòu)建“保貸補(bǔ)”協(xié)同支持體系，著力解決民營(yíng)企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化關(guān)鍵階段的融資難題。在北京、上海、深圳等十余個(gè)科技創(chuàng)新活躍地區(qū)構(gòu)建科創(chuàng)生態(tài)圈，重點(diǎn)支持人工智能、生物醫(yī)藥、高端制造等領(lǐng)域項(xiàng)目。截至2025年6月末，中國(guó)銀行累計(jì)為科技企業(yè)提供股權(quán)、債券和投行等綜合化金融支持超過(guò)7800億元，為約11萬(wàn)戶科技型民營(yíng)企業(yè)提供“精準(zhǔn)滴灌”服務(wù)。

著力破除金融服務(wù)“堵點(diǎn)痛點(diǎn)”。中國(guó)銀行認(rèn)真落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作專班機(jī)制要求，與各地專班加強(qiáng)對(duì)接，深入園區(qū)、社區(qū)等企業(yè)聚集區(qū)域，開展“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)，打通金融惠企利民的“最后一公里”。其中，江蘇省分行因地制宜推廣“設(shè)備擔(dān)”“家紡城市場(chǎng)貸”等地方特色金融產(chǎn)品，聯(lián)動(dòng)政府單位合作搭建融資平臺(tái)；四川省分行創(chuàng)新推出“供銷社種植貸”“糧食種植貸”等場(chǎng)景金融模式，有效滿足了春耕時(shí)節(jié)種植大戶的融資需求。此外，積極為民營(yíng)外向型企業(yè)提供跨境撮合對(duì)接服務(wù)，累計(jì)在全球舉辦跨境撮合活動(dòng)133場(chǎng)，吸引來(lái)自全球140多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的超過(guò)5萬(wàn)家企業(yè)參加。全力落實(shí)紓困幫扶政策，優(yōu)化“接力通寶”“續(xù)E貸”“續(xù)融通”等小微企業(yè)續(xù)貸產(chǎn)品準(zhǔn)入條件、支持范圍和操作流程，不斷提升服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的溫度和力度。

優(yōu)化全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化“敢貸”能力。推動(dòng)各項(xiàng)內(nèi)部政策制度及規(guī)范性文件公平對(duì)待民營(yíng)企業(yè)，在信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面切實(shí)做到“一視同仁”。持續(xù)增強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)特別是小微民營(yíng)企業(yè)全流程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警和處置能力，完善盡職免責(zé)與容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，有效平衡民營(yíng)企業(yè)不良容忍度。不斷健全增信保障機(jī)制，積極對(duì)接地方政府、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、地方產(chǎn)業(yè)基金，探索政府引導(dǎo)、金融支持、企業(yè)創(chuàng)新的融資擔(dān)保合作新模式。

完善正向激勵(lì)和考核評(píng)價(jià)機(jī)制，強(qiáng)化“愿貸”能力。加強(qiáng)政策傳導(dǎo)和理念倡導(dǎo)，持續(xù)完善差異化考核激勵(lì)制度，提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)在績(jī)效考核中的權(quán)重，激發(fā)各層級(jí)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的積極性和主動(dòng)性。綜合運(yùn)用民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)、對(duì)接活動(dòng)等形式，推動(dòng)金融支持政策、產(chǎn)品服務(wù)信息精準(zhǔn)直達(dá)民營(yíng)企業(yè)。

統(tǒng)籌信貸資源合理配置，強(qiáng)化“能貸”能力。充分運(yùn)用再貸款等政策工具，持續(xù)做好貼息政策傳導(dǎo)，大力支持民營(yíng)企業(yè)參與“兩新”等重點(diǎn)領(lǐng)域，推動(dòng)政策紅利惠及更多民營(yíng)企業(yè)。深化與各級(jí)政府部門、重要產(chǎn)業(yè)園區(qū)、商協(xié)會(huì)的戰(zhàn)略合作，推動(dòng)常態(tài)化多層次對(duì)接。加強(qiáng)商投行一體化建設(shè)，助力拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，擴(kuò)大低成本資金來(lái)源，綜合考慮資金成本、運(yùn)營(yíng)成本等因素優(yōu)化定價(jià)機(jī)制，不斷提升信貸供給能力。

升級(jí)各類客群授信服務(wù)，強(qiáng)化“會(huì)貸”能力。全方位提升對(duì)民營(yíng)企業(yè)家、企業(yè)職工等金融服務(wù)質(zhì)效，優(yōu)化“企業(yè)家辦公室”服務(wù)平臺(tái)，完善伴隨民營(yíng)企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展的全流程接續(xù)式服務(wù)。持續(xù)健全中型民營(yíng)企業(yè)服務(wù)機(jī)制，鼓勵(lì)各地分行結(jié)合產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，打造中型企業(yè)“一行一場(chǎng)景”“一行一客群”差異化服務(wù)。重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)縣域民營(yíng)小微企業(yè)的精準(zhǔn)支持，全面摸排全國(guó)2000余個(gè)縣域經(jīng)濟(jì)情況，打造“一縣一業(yè)一策”場(chǎng)景化服務(wù)。

加快數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型步伐，強(qiáng)化“善貸”能力。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式，推進(jìn)信息共享應(yīng)用，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資線上化服務(wù)，將數(shù)字化金融工具有機(jī)嵌入企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、流通全流程。創(chuàng)新推出“智企司庫(kù)”財(cái)資管理系統(tǒng)、園區(qū)數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)、航運(yùn)直通車等產(chǎn)品，上線跨境電商“秒級(jí)”收結(jié)匯功能。加快大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)運(yùn)用，通過(guò)“技術(shù)+場(chǎng)景+數(shù)據(jù)”賦能，開展民營(yíng)企業(yè)特征識(shí)別和客群精準(zhǔn)定位，完善企業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)簽體系，精準(zhǔn)滿足企業(yè)融資需求，不斷提升金融服務(wù)的覆蓋面和可得性。■

本文來(lái)源：中國(guó)金融雜志

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