作者：中國工商銀行首席技術官呂仲濤

作為我國金融服務主力軍和科技領先大行，工商銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，全面落實“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的要求，積極融入國家發展大局，加快推進數字化轉型變革，為7億個人客戶和超900萬企業客戶提供優質金融服務，讓數字經濟建設成果更廣泛地普及大眾、惠及民生。依托金融科技的強大動能，工商銀行在助力實體經濟發展、維護金融安全等方面取得了一系列成果，不斷提升高質量金融服務的技術支撐能力、創新供給能力和安全保障能力，以高水平科技自立自強和高質量金融服務推動高質量發展。 

一、以關鍵技術創新攻關

打造科技自立自強標桿，

提升高質量金融服務的技術支撐能力

科技自立自強是國家強盛之基、安全之要。工商銀行加快推進關鍵核心技術創新攻關，深化新技術研究和規模化應用，將技術創新轉化為生產力，爭做前沿技術在金融行業應用的先行者。

1.攻克關鍵核心技術“堡壘”，實現金融業“卡脖子”技術攻堅戰的里程碑式突破

依托自身金融科技優勢，工商銀行攻堅克難，構建了以“云計算+分布式”為核心、靈活兼容適配國內外主流信息技術產品的技術新基座：率先建成全球銀行業規模最大、技術能力最強、業務場景全覆蓋的金融云平臺，并搭建同業體系最全、應用最廣的分布式技術體系，日均服務調用量超過120億次，在大型銀行中率先通過全面分布式架構承載主要業務系統平穩運行。基于全面分布式架構體系，工商銀行實施全球銀行業規模最大的主機業務下移，實現大型銀行主機系統轉型的重大歷史性突破。目前，工商銀行境內分行10億借記卡賬戶和近7億個人客戶的業務處理全部實現主機與開放平臺并行運行，取得了金融業“卡脖子”技術攻堅戰的里程碑式突破。

2.打造企業級新技術平臺，深化新技術規模化應用

近年來，工商銀行不斷深化“ABCDI+5G”等新技術規模化應用，自主創新研發了同業領先的大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網、5G等一系列企業級新技術平臺，在多項國家級測評中達到金融業最高級別：升級人工智能技術體系，在同業中率先建成企業級機器人流程自動化(RPA)技術平臺，在客服營銷、運營管理、風險防控等領域深度應用；打造擁有自主知識產權的區塊鏈平臺“工銀璽鏈”，首批通過工業和信息化部及中國信息通信研究院五項可信區塊鏈技術測評，在資金管理、貿易金融、供應鏈金融、民生溯源等領域近40個場景落地應用。截至目前，工商銀行專利累計授權、公開數量指標均為國內同業第一。

3.探索前沿技術高地，加強高精尖技術研究孵化

面向世界科技前沿，工商銀行依托金融科技研究院，聯合科研院所、頭部企業持續開展研究攻關，建立開放靈活的“產學研用”聯動機制，緊盯全球新技術發展動向，加強隱私計算、衛星遙感、量子計算等前沿技術探索，并取得了開創性成果。工商銀行在全球銀行業中首次應用千公里級量子通信技術，并在銀行業中率先完成了量子隨機數的場景試點。

二、以金融“活水”服務實體經濟發展，

提升高質量金融服務的創新供給能力

金融是實體經濟的“血脈”，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨。金融機構要通過提高數字化供給能力、生態化鏈接能力，不斷拓展服務實體經濟的路徑和方式，推進數字產業化和產業數字化。工商銀行堅持“國家所需、工行所長、科技所能”，圍繞產業、普惠、鄉村等實體經濟重點領域聚力發力，打造一批數字化合作標桿和創新精品，加大數字金融創新供給力度，打造“數字共同體”，以實際行動助力穩住宏觀經濟大盤。

1.構建數字產業“新生態”，深度參與企業數字化轉型

一方面，工商銀行運用金融科技手段努力實現對企業客戶的服務模式向“能力輸出、共建生態”的價值創造升級，與相關產業共謀發展，打造“工銀聚富通”等服務和產品，緊密對接現代農業、先進制造業、現代服務業等產業的研發、生產、銷售全鏈條，形成覆蓋全產業鏈的金融服務能力；與龍頭企業緊密合作，積極規劃設計客戶場景綜合服務方案，結合大型企業供應鏈場景，打造聚鏈、聚融等一系列數字供應鏈平臺，服務20余萬家上下游企業。

另一方面，加快國際國內單證業務創新和貿易金融數字化轉型，縱深推進智慧貿金生態體系建設，助力滿足企業跨境金融需求，助力暢通貿易循環；推出的“單一窗口”金融服務，集預約開戶、在線協議簽訂、跨境匯款、電子關稅保函、跨境貸、進出口信用證等多項服務于一體，為外貿企業提供涵蓋貿易全流程、全鏈條的便利金融服務。今年以來，工商銀行累計通過網銀、API銀企互聯、單一窗口等渠道辦理單證業務超過30億美元，助力穩外資穩外貿，服務構建“雙循環”新發展格局。

2.打造數字普惠“新模式”，精準服務小微企業發展

通過精準切入小微企業生產經營的各類場景，工商銀行針對不同場景小微企業融資痛點，精準服務普惠客群，拓展數字普惠的服務觸角和客戶覆蓋面：通過獲取企業結算、資產、交易和行為等多維度數據，運用“數據+模型”的方式，打造e抵快貸、e企快貸、跨境貸、電力快貸等數字普惠拳頭產品，全方位滿足小微客戶多樣化融資需求。常態化疫情防控下，工商銀行創新推出“抗疫貸”產品，高效滿足生產、運輸、銷售疫情防控相關物資的小微企業融資需求，有力保障企業復工復產；同時，靈活采用續貸、展期、設置寬限期等措施為符合條件的小微企業提供資金接續服務，共克難關。

3.打造數字鄉村“新平臺”，讓鄉村振興插上科技“翅膀”

2022年初，工商銀行全新推出工銀興農通App，以工銀興農通為抓手賦能數字鄉村建設，助力鄉村振興戰略，打造全新鄉村服務線上渠道，為客戶搭建享受便捷金融服務的一站式平臺，并逐步完善鄉村金融觸達體系。此外，工商銀行還積極應用衛星遙感等前沿技術，構建了衛星遙感影像智能分析系統，動態跟蹤農作物、林木等生長情況，完善信用評價模型和風險監控機制，通過數字金融賦能鄉村振興。

三、以維護金融安全構筑穩定運行“壓艙石”，提升高質量金融服務的安全保障能力

維護金融安全，是關系我國經濟社會發展全局的一件具有戰略性、根本性的大事。金融機構要把服務實體經濟與防控金融風險有機結合，為維護金融穩定與保障國家金融安全貢獻力量。工商銀行堅持總體國家安全觀，統籌發展與安全這兩件大事，有效防范化解各類風險。

1.保障金融穩定，構建全集團一體化安全運營體系

工商銀行成立同業首家信息安全運營中心，自主研發了安全態勢感知平臺，構建了全集團一體化安全運營體系，實現了重大網絡安全風險的快速預警、指揮調度和通報處置，建立了覆蓋全集團、7×24小時的網絡安全運營體系。

2.強化智慧風控，提升數字化風控水平

近年來，工商銀行不斷完善更加適應數字化時代要求的智慧風控體系，積極推動機器學習等人工智能技術的廣泛應用，提升多維全景、立體智能的大數據風險防控水平；構建風險監測預警機制，有效甄別高風險交易、智能感知異常交易；創新研發融安e信、融安e防、融安e控、融安e盾等系列風險防控產品，縱深推進“主動防、智能控、全面管”的風控體系建設，不斷提升金融風險防控水平。

3.加強共享輸出，與行業共筑風險防線

近年來，工商銀行持續踐行在維護金融穩定、保障金融安全等方面的大行擔當，利用積累的自主可控金融技術優勢，積極向中小金融機構分享在風險防控等領域的實踐經驗，“融安e”系列風控產品累計服務國內300余家同業客戶；在國內同業中首創智能化全球反洗錢系統，覆蓋客戶身份識別(KYC)、客戶風險分類、大額和可疑交易監測等反洗錢工作全流程，為多家同業及非銀機構提供服務，助力國內金融業風險管理水平整體提升，共筑風險防線，保障金融環境健康有序發展。

風勁潮涌，自當揚帆破浪；任重道遠，更需策馬揚鞭。工商銀行將緊抓新一輪科技革命和產業變革的機遇，以數字化轉型為引領改革創新的總抓手，圍繞轉型五維布局，以開放生態為重要生產方式，以數據和技術為關鍵生產要素，以組織機構改革為內生發展動能，構建開放共享的金融服務新格局，進一步增強服務實體經濟、服務國家戰略的使命感和緊迫感，加快建設高水平“數字工行”，以高質量數字化轉型賦能高質量發展。

本文來源：《中國金融電腦》2022年第10期

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